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银行贷款知识点之信用贷款和抵押贷款的区别

         讲到贷款,很多人都觉得离自己很远。当然,事实也是如此,毕竟有贷款需求的人一般都是企业主或是急用钱的人。银行贷款有信用贷款和抵押贷款两种,那么什么是信用贷款,什么又是抵押贷款呢?银行贷款君为大家普及一下吧。

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1、贷款方式不同

申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款,无需提供抵押物作担保,只要有稳定的工作和收入,具备按时足额偿还贷款本息的能力,即可提出申请;而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请的贷款。
2、贷款额度不同
发放信用贷款由于贷款机构需要承担较高资金风险,所以贷款额度比较小,一般为个人月收入的10-20倍;而抵押贷款有了抵押物作担保,从而降低了贷款机构的放贷风险,所以贷款额度较高。
3、贷款利率不同
与信用贷款相比,抵押贷款利率稍低- -些,因为有抵押物作担保,贷款机构需要承担的风险较小;而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险,所以给予借款人的贷款利率较高。
4、贷款期限不同
信用贷款期限一般为三年,最长可达五年;但是抵押贷款期限最长可达10年,20年。
5、贷款要求不同
申请信用贷款必须拥有良好的信用记录,以及稳定的收入和工作,当然收入过低者与此项贷款无缘;而申请抵押贷款时,只要抵押物符合要求,贷款机.构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。
6、放款时间不同
由于抵押贷款需要走评估、抵押登记手续,所以放款速度较慢;而信用贷款只需对借款人的资质情况作考察,放款时间很快,可以达到实时放款。
7、资质审核程度不同
信用贷款没有抵押物作担保,所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格;而抵押贷款相对要宽松一些,因为如果你不能按时足额还款,贷款机构还可处理抵押物。

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